רבים וטובים חוסכים לעת צרה. לא כל החוסכים יודעים זאת. לפעמים זה פשוט יורד מתלוש השכר ולא אחת' זה מועבר לקופות גמל. כדאי לדעת, שקופות שכאלה, אינן נחשבות לחלק מעיזבונו של אדם. במילים אחרות, גם אם תערכו את הצוואה המפורטת ביותר בתבל, מה שנצבר בקופות הגמל שלכם, לא בהכרח יעבור ליורשים שלכם או לנהנים שבחרתם בצוואה.
כספי קופות גמל, הם יותר בגדר ביטוח. וכשם שניתן לעשות ביטוח לטובת צד שלישי, אותו הדבר נכון לגבי חסכונות, כדוגמת קופות גמל. כיון שכך, וככל שלא ייעשה על ידכם שימוש באותם כספים, הכספים שנצברים בהם יועברו למי שנקבתם כמוטבים באותן קופות גמל.
אגב, בחלק מהמקרים, לא תזכרו מי נרשמו כמוטבים. כך קורה שילדיו של מי שחסך כבר כאיש צעיר, אם פתח קופת גמל בטרם נישא וציין את הוריו כמוטבים, יגלו שאם הוא לא הסדיר זאת בחייו, אזי אחיו, הם הזכאים לכספים שחסך ולא שותפיו לחיים גם לא ילדיו.
דרך אחת לפתרון הבעיה היא לא לציין מוטבים, אבל לציין שם - "היורשים". דרך אחרת, היא להודיע בכתב לקופה הרלבנטית, על שינוי מוטבים ולוודא, שהתשובה התקבלה והפעולה בוצעה.
התהליך לעניין זה ראשיתו עשויה להיות בבדיקה באתר הר הביטוח (המקורי, לא אצל המתחזים). באתר תמצאו איזה קופות יש לכם. לפעמים, תופתעו מהתשובה.
ככל שהתקבלה תשובה חיובית, פנו לרשימת החברות המנויה שם ובקשו פרטים אשר למוטבים ודרך שינוי המוטבים במקרה הצורך. אפשר בכלל שתבררו מה יש שם, לא אחת תגלו שאתם מצויים במצב של כפל ביטוח או שאר ירקות. אפשר לפעמים, גם ללכת לאיבוד שם ובכל זאת, זו התחלה.
בהמשך ובמידת הצורך, שלחו לקופת הגמל הודעה בכתב על שינוי מוטבים וודאו קבלה וביצוע של ההוראה. לא אחת תקבלו תשובה על הדרך הנדרשת לשנות את המוטבים, לא אחת לא תיענו כלל. זו האפשרות הפחות טובה. פנו אליהם שוב ודירשו, בנימוס, אישור.
חוץ מזה, אפשר גם לבקש מעורך הדין (למשל, זה שערך את הצוואה שלכם), ליידע את קופות הגמל האמורות או להנחות אתכם ואפילו לעשות עבורכם את הדרוש לצורך זה, אבל זה לא הכרח. מה שהכרח הוא רק שתדעו, קופות גמל, אינם משהו שניתן להוריש, גם לא בצוואה.
Comments